夯实跨境金融优势，深圳中行布局“跨境理财通”2.0版本

金融要素跨越深圳河，日夜不息地高速流动。深港两城在探索跨境金融上拥有得天独厚的优势，而“跨境理财通”正是连接两地投资者的一座桥梁。

2024年1月24日，《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》修订并发布。相较于“跨境理财通”1.0版本，2.0版本在投资者准入条件、参与机构范围、合格投资产品范围、个人投资者额度等方面做了优化升级。

据悉，截至目前，超2.5万个人投资者选择深圳中行，办理了“南向通”或“北向通”业务。作为跨境金融的先行者、“跨境理财通”的首批试点银行，中国银行深圳市分行积极布局“跨境理财通”2.0版本。

未来可期，市场投资规模持续增长

“跨境理财通”业务是便利大湾区居民个人跨境投资、促进大湾区金融市场互联互通的重要举措，自2021年9月开启试点，业务规模稳步增长。

作为“跨境理财通”业务首批试点银行，中国银行深圳市分行率先落地首批“跨境理财通”业务，并实现内地与港澳、南向和北向、线上和线下全面首发。

人民银行广东省分行官网显示，截至2023年12月末，大湾区参与“跨境理财通”个人投资者6.92万人，包括港澳投资者4.54万人，内地投资者2.38万人，其中深圳与港澳间汇划金额占跨境汇划总额的50.98%。

深圳中行业务负责人告诉记者，截至目前，超2.5万个人投资者通过深圳中行签约“南向通”或“北向通”业务，保持市场领先。

这意味着，在粤港澳大湾区参与“跨境理财通”的所有个人投资者中，超过四成选择了跨境金融底蕴深厚的深圳中行签约开户，彰显了市场对中行跨境理财服务经验优势的高度认可。

在“‘一个国家、两种制度’、三个法域和关税区、流通三种货币”的粤港澳大湾区，中国银行作为全球化综合化金融机构，在香港、澳门分别担任当地的发钞行。

据悉，深圳中行在总行统筹下，充分发挥跨境金融服务优势，提高对市场的响应效率，不断丰富金融产品供给，联合中银香港和澳门中银共同推进“跨境理财通”2.0版本优化升级工作，目前已在业务流程、系统开发、产品甄选、客户服务等各方面基本准备就绪。

深圳中行表示，该行将在监管部门支持指导下，继续做实做细“跨境理财通”2.0版本业务开办工作，为建设便捷高效的跨境资产配置通道、支持粤港澳大湾区互联互通持续贡献金融力量。

线下业务受理扩展至本地所有网点

事实上，深圳中行为布局“跨境理财通”2.0版本做了充足的前期准备。

首先，深圳中行在跨境金融上具有先行优势和丰富经验。在香港居民开户、支付、投资等核心场景上，深圳中行已搭建起以“支付通”“融资通”和“服务通”为核心的产品体系，并先后推出“大湾区开户易”“港通注册易”“跨境理财通”“深港社保服务通”等特色金融服务。

同时，深圳中行利用数字金融理念持续升级“跨境理财通”服务。据悉，港澳居民客户可通过中国银行手机银行办理“北向通”业务签约，大湾区内地居民客户可通过中国银行手机银行提交“南向通”投资者准入资质证明材料，审核通过后可直接前往中国银行内地见证开立或亲临港澳合作机构中国银行香港分行、中国银行澳门分行受理网点开立南向通投资账户。

依托中行体系跨境网点便利优势，深圳中行全方位发力跨境理财通。

深圳中行相关负责人向南方财经全媒体记者表示，近年来，深圳中行的跨境理财通业务持续升级焕新，在线上便捷服务的基础上，将线下受理网点扩展至本地所有网点，为深圳居民提供了更多的可选服务模式和更细致的开户体验。

“跨境理财通”2.0版本的出台，不仅完善了大湾区的金融基础设施，满足了投资者的多元化需求，对深圳中行来说也是一个深化跨境金融优势、探索跨境理财服务新模式的良好契机。

“跨境理财通”2.0版本释放湾区投资潜力

为更好发挥“跨境理财通”业务试点作用，在吸纳市场诉求基础上，“跨境理财通”2.0版本进一步优化投资者准入门槛、合资格产品范围、投资者个人额度。

“跨境理财通”分为“南向通”和“北向通”。其中，“南向通”是指大湾区内地投资者在港澳销售机构开立个人投资账户，通过闭环式资金管道汇出资金购买港澳销售机构销售的投资产品;反之则为“北向通”。

在“跨境理财通”2.0版本中，针对大湾区内地9市户籍以外的“南向通”业务内地投资者参与门槛从连续缴纳社保或个人所得税“满5年”降低为“满2年”，势必会吸引一批大湾区的投资者跃跃欲试。

此外，“跨境理财通”1.0版本要求满足最近3个月家庭金融净资产月末余额不低于100万元人民币，或者最近3个月家庭金融资产月末余额不低于200万元人民币，而“跨境理财通”2.0版本增加了“近3年本人年均收入不低于40万元”作为家庭金融资产准入备选条件之一，这将吸纳更大范围的投资者客群参与。

同时，“跨境理财通”2.0版本中，“北向通”合格投资者产品将公募基金产品风险等级由“‘R1’至‘R3’风险等级”扩展至“‘R4’风险等级”（不包括商品期货基金），这意味着投资对象进一步多元化，投资者可根据市场表现及风险偏好进行灵活配置，从而更好地满足风格较为积极的港澳投资者投资需求。

最后，“跨境理财通”2.0版本将单个投资者的投资额度从100万元人民币提高到300万元人民币，有助于进一步释放大湾区的投资潜力。

南方财经全媒体记者|黄子潇